auPAYカード滞納で迫るブラックリストの恐怖
ブラックリストという言葉を耳にしたことがある方は多いと思います。
「auPAYカード」の支払いを滞納してしまっている方にとっては、いつブラックリスト入りしてしまうのか、とても不安に感じているのではないでしょうか。
実はブラックリストという名簿そのものは存在しません。
正確には、信用情報機関に金融事故の情報が登録されてしまう状態のことを、一般的にブラックリストと呼んでいます。
信用情報機関とは、クレジットカードやローンなどの契約内容・支払状況を管理している機関のことです。
日本にはCIC・JICC・KSCという3つの信用情報機関があり、それぞれが情報を共有し合っています。
「auPAYカード」を発行しているauフィナンシャルサービス株式会社は、株式会社シー・アイ・シー（CIC）に加盟しています。
CICに登録された事故情報は、提携しているJICCやKSCにも共有されるため、一度でも登録されてしまうと、ほぼすべての金融機関にその事実が知られてしまいます。
自分がいつブラックリストに載ってしまうのか、不安で夜も眠れないという方もいるかもしれません。
ただ、正しい知識を持っておけば、適切な対応を取ることができます。
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ブラックリスト入りを回避する方法は？
ブラックリスト登録を回避するためには、とにかく早急に滞納分の支払いを済ませるしかありません。
これが唯一にして最も確実な方法です。
すでに長期間にわたって滞納している場合は、自宅に督促状が届いているはずです。
その督促状に記載されている指定口座へ、すぐに振り込みを行ってください。
もし支払金額や振込先が分からなくなってしまった場合は、「auPAYカード」の公式サイトに記載されている連絡先に電話をして、担当者に直接確認するのが確実です。
手元にお金がない場合に検討できる手段とは
どうしても手元に現金がなく支払いが難しい場合は、一時的に別の方法で資金を用意することも検討すべき手段の一つです。
無利息期間のあるキャッシングサービスを活用すれば、利息の負担なくこのピンチを乗り切れる可能性があります。
滞納を放置してブラックリストに載ってしまうよりも、短期間で返済できる見込みがあるなら、こうしたサービスを上手に活用する方が賢明です。
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ブラックリストに登録されると起こる悲劇
信用情報機関に事故情報が登録されると、さまざまな金融サービスが利用できなくなります。
新しいクレジットカードを作ることができなくなるのはもちろん、住宅ローンや自動車ローンの審査にも通らなくなってしまいます。
スマートフォンの本体代金を分割払いで購入することもできなくなるため、日常生活に大きな支障が出ます。
賃貸物件を借りる際に、信販系の家賃保証会社を利用している物件では審査に通らない場合があります。そのため、引っ越しが困難になる恐れもあります。
クレジットカードが使えなくなることの不便さ
クレジットカードが持てなくなると、ネットショッピングでの支払いや、サブスクリプションサービスの利用が非常に不便になります。
ETCカードも発行できなくなるため、高速道路の利用にも影響が出ます。
さらに、事故情報が登録されている間は、キャッシングやカードローンの利用もできなくなります。
急な出費が発生しても、どこからもお金を借りることができない状態になってしまいます。
滞納からブラックリスト入りまでの流れ
「auPAYカード」の支払日に引き落としができなかった場合、まずは数日後に再振替の案内が届きます。
この段階ですぐに支払いを済ませれば、大きな問題にはなりません。
しかし、そのまま放置してしまうと、カードの利用が停止されます。
その後も支払いが行われない場合は、督促状や電話による催促が繰り返し届くようになります。
ココに注意
支払期日から61日以上、または3ヶ月以上の滞納が続くと、信用情報機関に「異動情報」として登録されます。これが、いわゆるブラックリスト入りと呼ばれる状態です。
一度「異動情報」が登録されてしまうと、その情報は契約終了後も最長で5年間は消えることがありません。
つまり、5年間はクレジットカードの新規発行やローンの利用が非常に難しくなるということです。
異動情報が登録されるとどれくらいの期間影響するのか
CICでは、異動情報は契約期間中および契約終了後5年以内の期間、登録が維持されます。
この期間中は、どの金融機関でも審査の際にこの情報を確認できるため、新たな契約はほぼ不可能です。
滞納を解消して支払いを終えたとしても、すぐに情報が消えるわけではありません。
支払いを終えてからも数年間は影響が続くという事実は、知っておく必要があります。
auPAYカードの支払いが困難な場合の対処法
どうしても「auPAYカード」の支払いが困難な場合は、事態が深刻になる前に早めの行動を起こすことが大切です。
家族や親族に事情を正直に話し、一時的な立て替えをお願いすることも一つの有効な手段です。
恥ずかしいと感じるかもしれませんが、ブラックリストに登録されてしまうことに比べれば、はるかに良い判断といえます。
一人で抱え込まず、周囲の力を借りる勇気を持つことも、状況を打開するためには必要です。
事態が深刻になればなるほど、取れる手段は少なくなっていきます。
借金問題を専門家に相談するという方法もある
どうしても解決の糸口が見つからない場合は、借金問題に詳しい専門家に相談することも検討してみてください。
弁護士や司法書士に相談すれば、債務整理などの法的な解決策を提案してもらえます。
無料で相談を受け付けているところもあるため、費用面での心配は不要です。
一人で悩み続けるよりも、専門家の力を借りることで状況が大きく改善する可能性があります。
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ココがポイント
滞納問題は放置すればするほど状況が悪化します。できることからすぐに行動を起こすことが、ブラックリスト登録を防ぐ唯一の方法です。